李东荣：应着力完善数字金融多元治理体系

中国互联网金融协会会长

核心观点

当今世界正迎来了一场更大范围、更深层次的科技革命和产业变革，经济社会数字化发展正进入“快车道”，数字化正成为我们这一时代的重要特征，数字金融作为数字经济的有机组成部分和重要支撑，也正日益成为各个国家乃至区域间金融竞争和合作的制高点。

应着力打造数字金融产业生态体系，坚持系统观念和生态思维，围绕服务实体经济和科技自立自强的要求，鼓励产学研各方通过联合实验室课题组的形式，加强关键共性技术攻关和成果转化。支持金融机构、网络平台、科技公司等各类主体依法合规开展结队合作共赢和抱团转型发展。注重完善法律咨询、产业基金、风险投资、创业孵化、人才培训等配套服务体系，着力形成共创、共享、共赢的高水平数字金融产业集群和生态布局。

应着力分析数字金融技术体系，同时进一步扩大支付网络和工具覆盖面，加强公共征信和市场化征信机构协调部门，综合运用区块链多方安全计算等技术，依法推动金融、产业、政务等领域数据要素的综合应用，进一步夯实支付、信用、金融、数据等基础设施的支撑。

应着力完善数字金融多元治理体系，针对当前数字金融领域产业链价值链拉升，市场主体关联性增强，金融风险构成复杂的新挑战。我们应将风险预警和风险防范的环节前伸，未雨绸缪，提前部署，建立健全涵盖法律规范、行政监管、行业自律、机构自治、社会监督等多种手段，并贯通业务、技术、数据、网络行为等多重维度的数字金融治理体系，真正实现数字金融领域模式“看得清”，风险“控得了”，业态“管得好”，权益“负责处理”。

霍学文：进一步建设常态化金融科技应用场景对接发布机制

北京市地方金融监督管理局党组书记、局长

核心观点

未来将进一步建设常态化金融科技应用场景对接发布机制，通过路演交流、培育辅导、精准对接等多种形式，鼓励并支持底层技术、通用技术、监管技术广泛应用于金融领域。

应进一步高标准完成“两区”建设任务，不断增强金融科技全球影响力。以金融街、国家级金融科技新区，绿色金融商务区为主阵地，打造金融科技和数字金融创新示范承载高地。

此外，进一步高标准承接国家试点创新任务，持续建设全球金融科技创新中心。在人民银行、银保监会、证监会和国家外汇管理局的指导下，金融科技创新监管试点“监管沙箱”共三批22个项目已经入箱，服务的市场主体创新应用在稳企业、保就业、推动复工复产，优化首都金融信贷营商环境，推动数字化转型，实施普惠金融，夯实金融安全基础设施等方面已经产生了明显的效果。

同时，还应进一步推进金融科技创新“京彩工程”，不断扩大金融科技应用场景。我们已经建设了多点布局的金融科技应用场景示范区，面向风险管理、资产评价、开放银行等多种金融应用场景，解决传统金融业务痛点难点问题。未来将进一步建设常态化金融科技应用场景对接发布机制，通过路演交流、培育辅导、精准对接等多种形式，鼓励并支持底层技术、通用技术、监管技术广泛应用于金融领域。

骆絮飞：加强外包第三方合作服务中的安全监管

中国银保监会统信部副主任

核心观点

2020年银行保险机构信息科技资金总额度超过了2400亿元，同比增长21%，银行保险机构信息科技人员接近15万人，同比增长17%，有力的支撑和促进了数字金融体系建设。同时，银行保险机构不断加强大数据计算人工智能区块链的新技术应用，不断丰富金融产品，拓展服务渠道，精准识别客户个性需求。利用信息技术，银行保险机构不断优化业务流程及海量数据风险管理服务，从人物到数控向质控转变，实现了经营降本提质增效。加快建立数字生态银行保险机构，加强外资合作，利用信息技术打造场景金融，将输出与引入相结合，加强G端B端C端联动，建立开放合作共通的金融服务生态体系，促进经济发展。

在监管层面，银保监会加强政策引导目前正在确定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》）全面推动银保机构转变经营理念，创新机制流程，以数字化转型推动金融生产方式和治理方式的变革，支持金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众的需要。

《指导意见》进一步明确，领导机构要强化顶层设计和转型的目标设立，以业务变革为核心，业务与技术双向发力形成合力，积极推进产业零售和金融市场业务的数字化，构建以客户为中心，端到端服务的数字化运营体系。鼓励引导机构制定大数据发展战略，推动数据资源向数据资产转化，加强数据治理和数据人才培养，不断提高数据规模化的应用能力。要夯实技术平台底座，加强信息基础设施建设，提升核心技术掌控能力。同时在转型过程中要更加注重风险防控，要加强战略风险管理。

黄益平：数字金融发展将进入2.0时代，四个变化值得关注

北京大学数字金融研究中心主任

核心观点

第一，从过去的野蛮生长到现在的金融监管全覆盖。

第二，过去的数字金融主要以科技公司为主，未来金融机构将会发挥更大的作用；即便是科技公司，也要拿到牌照才能从事金融业务。

第三，数字金融过去主要解决了“融资难”的问题，下一步的突破口重点可能要解决“投资难”的问题。进入老龄化的时代我们对资产性收入的要求会越来越高，因为劳动力本身会慢慢萎缩，如果没有很好的资产市场支持，将来的消费和老百姓的福利会受到影响。

第四，过去很多数字金融依托于消费互联网，下一步新的热点爆发点也许就在产业互联网，尤其在信贷领域已经看到很多数字供应链金融相关企业。

彭文生：数字金融对提高个人或小微企业信贷可得性发挥了积极作用

中国国际金融股份有限公司首席经济学家

核心观点

在普惠金融方面，我国的数字金融对于提高个人或小微企业信贷的可得性发挥了积极作用。

数字金融能够显著降低信贷对地产的依赖，有利于降低金融的顺周期性。数字金融的发展和金融稳定的关系不是简单线性的，一段时间数字金融的发展可能会降低金融体系的脆弱性，但其规模到一定程度以后反而是增加的。

黄润中：严守监管合规等底线

金融壹账通监事长

核心观点

壹账通的未来发展，第一是数据共享，将探索包括隐私计算在内的确保数据和信息安全的整合共享技术，把数据作为生产要素的价值发挥出来。第二是系统打通，下一步要把数据打通后，形成平台化、促进行业的普惠和绿色发展。第三是标准统一，这有助于互联互通和创新效率的提升。第四是投产优化，从实践来看，很多金融科技企业投不起也养不起，最后很多产品推出很快就关了，壹账通配合国家信创升级，提升投产优化和科技能力。第五是人才能力，要进一步加大研发投入，培养复合型的跨业务和科技的人才。在普惠金融方面，我国的数字金融对于提高个人或小微企业信贷的可得性发挥了积极作用。

高瑞：数字技术推动绿色金融发展

英国驻华使馆参赞

核心观点

数字技术可以在很多方面推动绿色金融的发展。在绿色金融和数字金融两个领域，多年来中英双方合作，中国是很好的合作伙伴。

合作是至关重要的，不可逆转的气候变化需要我们尽快进行干预。金融科技有能力改变人们的生活，保卫我们的地球家园，在应对气候变化、生物多样性流失、老龄化社会等诸多问题上潜力无限。

冯世坚：在推进开放银行业务与管理风险之间，找到平衡点

新加坡金融管理局副首席金融科技官

核心观点

开放银行有巨大的潜在意义，当金融机构可以在征得消费者同意的情况下与其他服务提供商共享数据时，就可以提供端到端的服务、原生定制的产品以及无缝的客户体验。

这并非没有风险。银行传统上将客户数据保留给自己，并且设法确保客户数据的总体安全，期望银行向每个服务提供商开放数据和服务也是不理想的，与其他服务提供商共享数据会带来数据泄露和财务隐私丢失的风险，他们需要找到合适的合作伙伴维持合理的数据和网络安全标准，并能够为消费者增值。这就需要找到适当的平衡点，推进开放银行业务，同时管理风险。在发展和监管之间取得适当的平衡，在维护公众信息和维护金融稳定的同时促进金融服务数字化转型，这一点很重要。

鲍克运：将网络安全放在第一位

香港金管局助理总裁

核心观点

过去两年，金融市场的数字化转型进展相当迅速，一方面数字化的覆盖有了明显的提升，另一方面也带来了新的风险。监管机构需要流动起来，确保相关的进展是具有高质量的。

数字金融基建对数字金融服务来说是至关重要的，但数据通常是分散的，不易于获取，为了加快数字金融服务的发展进程，我们正在打造一个名为商业数据通的金融数据基建，每个参与者单独连接到商业数据通平台，以相同的格式将数据分享到其他参与者，这可以极大提升数据分享的效率，为了保持数据隐私，该平台不会储存任何数据。这一平台的设计是基于同意机制的，在进行数据共享前必须获取数据所有者的行为。平台建基于分布式分类账本，这意味着提供不可篡改的可验证记录用于实现追踪目的。

张星：数据分析平台助力对小微企业实施精准帮扶和解困

中国农业银行普惠金融事业部副总经理、研发中心副总经理

核心观点

自2018年以来，伴随着普惠金融的发展，农业银行较早地实施了小微企业数字化转型战略，与广大小微企业一起共同践行普惠的金融建设，共同分享数字化转型的成果。

疫情以来，农业银行依托普惠金融数字化基础建设设施实现了快速的响应，对生产经营遇到困难的小微企业率先提出和实施了延期还本付息，解决了企业资金上的压力，这其中，农业银行高效的系统开发平台起到了关键性的作用。另一方面，数字化转型的关键点是数字化产品的创新平台建设，农业银行的平台建设之后，利用互联网和大数据分析技术全面推出了全线上的小微企业系列融资产品，并且实现了贷款的秒批秒贷。

为支持疫情后的小微企业的快速恢复生产和经营，农业银行适时推出了复工贷，智能化的筛选分析和识别了小微企业。如果没有数据、没有技术，这个环节在以往是不可能实现的。正是有了数据分析平台，才能将各项政策措施落实到有真正需要的小微企业身上，才能对小微企业实施精准的帮扶和解困。

范皓：金融基础设施数字化时代的发展趋势

中债金科信息技术有限公司总经理

核心观点

金融基础设施数字化时代，两个趋势非常明显。第一是互联互通。首先，互联互通不仅包括某个单一的特定金融要素市场内部的成员机构的互联互通，更重要的是几类金融基础设施相互之间的跨市场的互联互通。第二是系统互联互通之中，信息的安全、可靠和透明。第三，要为市场成员提供端到端的服务，而不是铁路警察各管一段。第四，从拓扑结构上来说，要从新型拓扑走向网状拓扑。

第二，要解决信息的不对称，业务的数据化和数据的业务化是非常有效的途径。他指出，现在的业务数据化更多的是面向非结构化的数据，解决数据传输过程中的保密性、不可篡改性。另一个方面是数据的业务化还包括数据的资产化、资产的服务化、服务的业务化，只有把数据沉淀成资产，把资产包装成服务，才有可能当市场上出现新的业务需求的时候，可以很快地把服务提供给应用系统。

何支军：建设金融新基建，更好的服务于实体经济发展

中国证券登记结算有限责任公司董事会技术委员会副主任

核心观点

应该紧紧围绕着强化数字化转型、智能升级和服务提升来建设新型基础设施、数据基础设施和金融服务基础设施，最终目的是推动金融服务能够更加普惠，资本流动更加高效，更好的服务于实体经济发展，更好的防范化解风险。

存在四方面的新基建。第一类是信息基础设施，所有的数字金融底层都需要数字底座，即信息系统的支撑，包括数据中心、金融云、金融场景下的人工智能、区块链的技术能力，这些能力平台都要通过信息系统的建设建起来。

第二，数字化时代的核心是数据，数据成为了生产要素，对于这些生产要素，目前市场的供给是不足的，金融行业每天都在产生海量的数据，但这些数据分散在各家单位，分散在各个系统里面，是碎片化的存在。需要建立金融数据基础设施，由这些数据基础设施收集整合提炼数据，把碎片化的数据整合在一起，向市场提供必要的数据服务。

第三，需要建立金融服务基础设施，通过数据化的形式，通过方便快捷的方式，向市场提供普惠化的金融服务。

第四，需要标准的、制度的供给。监管标准、法律法规的供给越来越重要，同时监管科技也要同步跟上，数字金融可以提升效率，但是一定程度上也会放大风险，必须要有很强大的数字金融监管体系来保证风险能够在可控的范围内进行。