9月4日，2021中国金融科技论坛在北京首钢园举行，本次论坛为服贸会论坛活动之一，主题为“数字经济时代的金融科技应用与发展”。神州信息AI研发中心总经理兼首席AI专家谢国斌出席并发表演讲。

以下为演讲全文：

今天分享的主题是神州信息打造的金融超脑，它的定位是金融行业人工智能核心系统，整体目标是在金融AI领域构建类似安卓、IOS一样的核心底座操作系统核心平台。

分享的议题分三部分：金融超脑的概念是怎样的，它的核心布局如何，还有关于金融超脑未来的演进构想。

我们依托于国家整个的信息技术战略，简称5iABCDs（5G、IoT、区块链、云计算、大数据、金融安全）作为整体底座技术；核心部分是整个金融超脑，共分三个大的部分：

第一，是AI开发平台，主要用于帮助金融企业里面的一些算法和数据科学家快速进行构建的建模，节省时间成本和人力，进行快速训练和部署；第二，是超脑像人脑右边的部分，叫感知能力，主要是用生物学习的语义图象等八个能力；第三，是超脑像人脑左边的部分，叫认知能力，主要有自然语言的技术、知识图谱、推理决策的技术等，综合达到人脑认知的能力。

基于平台、感知和认知三大能力，赋能整个金融、银行业。对神州信息过往二十年所打造的八大金融产品族中的几百款产品，通过AI的技术赋能核心、云计算、数据智能等等。还有就是我们在金融产品里面会用到比如说风控、营销、运营，以及依托于农业大数据的农业普惠金融和依托于税银大数据构建的小微企业融资，响应国家号召，解决融资成本问题，这是神州信息所比较特有的。

我们把标准的技术架构成为4A，再加一个AI中台的架构，构成了4A +AI中台——金融超脑在AI中台里最核心的部分。我们开发打造的AI开发平台，有机器学习、深度学习、标注工具和联邦学习四个组件。在感知能力方面，我们有语义和计算机视觉；在认知能力方面，有自然语言处理、知识图谱、图关系和图模型。再往上基于AI引擎和刚才提到的一些新的技术，如PC端、手机端、RPA等，赋能业务侧场景，这是金融超脑的整体技术架构。

下面是超脑的核心技术途径，总结为“六脉神剑”，即六种技术特性。首先看感知能力的部分，有两个依托：一个是对话系统，替代人的嘴巴说和耳朵听的能力，因此概括为口直心快和耳听八方；一个是计算机视觉，应用多模态技术代替人的眼睛。这两个特性，通过基于复杂的关系网络的图算法和基于文本的知识图谱，构建复杂数据之间的联系、神经元与神经元之间的传播。

基于复杂的数据，会构建体系化的推理决策，这部分非常重要。现在和下一代的人工智能，最难解决的点就在于体系化推理决策。现在绝大多数AI产品落地都还是偏感知、偏浅层的一些规则或者一些统计学算法，进行像人脑一样复杂的推理决策比较困难。

在AI平台能力部分，基于kubeflow打造分布式的AI框架，在此实现MLOPs即建模流程的标准化CI/CD的构建。

基于这六个子能力，我们会把它迭代升华。基于人机交互、大数据驱动，计算机分布式运算和推理决策人类大脑，这六个子能力是串起来的。首先是对话系统的多样性和CV的多模态，是我们的嘴巴、耳朵、眼睛——五官中最重要的三个器官，去获取外界感知信息，把这些复杂信息采集起来后，通过算法知识图谱抽取其中的一些复杂语义，再通过体系化的决策形成更好的知识或者智能。

决策过程中会用到kubeflow，这是国外现在比较流行的开源框架，我们在上面搭建了云原生，节省数据科学家的建模时间。这是一个闭环的循环，一直在运转，就像人的大脑时时刻刻在运转、迭代、行动一样，它是在升华的过程。

人机交互的能力，我们提倡的是语音交易为入口，对话系统为核心。举例来说，八九十年代我们的沟通方式就是人和人之间沟通，即面对面对话；后面出现了互联网、微信和办公聊天软件，就变成了人和软件的沟通，慢慢过渡到人和机器的沟通，即当前的人机交互。它的重要核心就是对话系统，金融超脑的AI关注到了业界比较难实现的方面。

认知决策的能力，我们以知识融入为方向，以推理决策为根基。我们打造的知识图谱的架构依托于底层的数据库到分布式的图算法，从NLP语义解析到深度学习图算法，都是AI在图算法上的演进路径。同时结合了主流的预训练模型，08年兴起的BERT，生成式模型GBT，还有机器关注点。一方面有知识图谱去获取更多的知识，另一方面也基于预处理模型把模型构建得越来越庞大。当然，推理决策当仍是当前的难点，主要有四个方面：体系化的预测、思考、决策和推理。实现起来确实比较难，这也是我们在金融超脑里面非常核心的组件。

金融超脑AI技术的研发布局，强调加速拥抱算法开源生态。从近期热点到前沿领域，再到深度强化学习、机器学习等等，这都是整个AI算法过往几十年不断演进，基于统计学、神经网络深度学习出来的一些方法。基于算法的研发来支持金融产品的应用，从而提升了整个行业的智能化水平。神州信息金融超脑的研发目标是“一基一核两翼”：“一基”，基础的底座是AI平台；“两翼”，左翼是知识图谱的认知，右翼是人机交互对话系统的感知，核心基于深度学习最擅长的IT系统核心系统，再叠加AI代码开发能力，就构成了“一基一核两翼”。围绕着一基一核两翼形成了四大AI产品体系，包括AI平台、知识图谱和人机交互还有系统的AI增强。

在应用落地方面，基于金融超脑近几年已经有了上百个案例，包括反洗钱，资金投存，AI的智能化测试等等。基于落地案例经验，我们未来演进的路径，是需求通过，在BIA商业闭环上迭代，促进超脑的落地。A这个字母代表AI的全链研发，包括顶级会议和大厂跟踪，要进行长期的跟踪，算法金融行业的应用创新和本身数学理论的构建都包含在AI的前沿算法中。同时要融合信息技术，信息技术包括云计算云边端的融合，大数据和IOT的融合，也包括信息安全和数据安全。基于此，AI技术和信息技术共同在赋能金融场景上落地，达到业务量真正的增长，才能改善、构建整个金融机构的商业生态。A(I)、I(T)、和代表商业的B，BIA这三个字母一直在循环迭代，不需要过度强调任何一方，是相互赋能的。我们非常强调在这个过程中所应用的基础数据，像大数据、互联网数据对AI本身的构建过程中的作用。也强调商业落地的循环，对AI带来的演进。所以在金融行业闭环提出三个要点需要关注：

第一，金融场景的商业和技术是双驱的。以前是商业对业务部门提需求，技术部门来实现，这是单需；现在出现了一些新的技术，深度学习人脸技术逐渐提高，会出现新的商业模式新的商业生态，就是技术驱动商业的发展，是商业和技术之间是双驱动。第二，金融科学技术的叠加产生马太效应。简单来说，就是强强结合产生了马太效应。神州信息的AI技术和信息技术都是非常新的技术，这些技术融合在一起就会产生更强的组合，因此称之为马太效应。第三，三种学科的融合。商业，包括经济管理、金融、理工科数学为主赋能AI方向，工科以计算机为主赋能IT技术，从商、理、工三科融合形成整个的BIA商业闭环，赋能整体商业。

这是神州信息金融超脑在落地方面和其他商业大脑不一样的地方，不仅仅是AI，更是商业和新技术的融合。

参会权威观点摘要：

张健华：数字经济最终要实现价值创造

华夏银行党委副书记、行长

核心观点

目前，商业银行以金融科技驱动数字化转型已经迫在眉睫，从国家战略层面、从实体经济需求以及从商业银行自身竞争角度，都有它的迫切性。

第一，塑造一个新的文化，搭建敏捷组织体系。只有这样金融科技或者是数字金融，才能够真正落地。要真要落地第一要有开放包容的态度，开放包容既是对新的业务、新的技术的开放包容，另外更关键是内部组织体系、组织架构，从战略层面重视。

第二，组织架构要敏捷，要适应科技的一些特点，适应金融科技应用、金融科技变革数字化经济时代敏捷性。

第三，培养、招纳创新型人才。

第四，发力产业数字金融。

潘光伟：数据已成为未来银行业的核心“资产”和竞争力

中国银行业协会党委书记、专职副会长，亚洲金融合作协会第一副理事长

核心观点

数据作为新生产要素，是数字经济发展和产业革新的动力源泉，是银行未来致胜的核心“资产”。其重要性体现在以下三个方面：

第一，数据治理助力构建开放的金融新生态。在以数字经济为代表的第四次工业革命浪潮中，中国抓住了先机，率先步入了数字化、智能化时代。银行业通过数据标准、数据管理、数据开放、数据共享等，催生开放银行、场景金融等数字化服务新业态，与社会各行各业共同构筑起金融新生态。

第二，数据已成为银行业未来致胜的核心“资产”和竞争力。银行业属于典型的数据驱动行业，银行业金融机构积累沉淀了大量的客户数据、交易数据、外部数据等，具备数字化转型的先天优势。通过提高数据的管理与治理能力、强化数据资产理念、构建数字化经营能力，盘活数据的潜在价值，提高数据资产变现能力，对于银行业提高银行经营质效，加快转型步伐，助力深化供给侧结构性改革，增强市场竞争力具有重要意义。

第三，数据治理是银行业高质量发展的必由之路。新形势下，数据治理不断提升银行经营管理和服务能力，一方面，通过加强数据分析和应用，为经营管理、业务决策、客户营销、风险管理、内控合规和精细化管理提供基础保障。另一方面，围绕“以客户为中心”，以数字化手段敏捷响应、快速迭代，使银行的业务流程、产品开发和服务体验更加契合市场需求，为银行业战略目标实现和改革创新落地提供强力支撑。

王洪章：建议尽快推广监管沙盒制度

中国建设银行原董事长，东北亚经济研究院院长

核心观点

最近这十年，金融科技除了发挥抗击疫情和经济起稳回升发挥重要作用之外，在中国金融改革和转型发展中也发挥了重要作用，这种优势使人们对金融科技更是刮目相看，而且催生了金融行业数字化转型的战略选择，数字化转型是金融科技蓬勃发展前十年基础上提出来的金融业科技发展方向，促使金融业进一步提升金融科技的能力建设。

中财委第十次会议提出的一项重要任务，是提高监管数字化的智能化水平，在现在形势下非常准确和重要、非常及时的，目前在全国已经有几个城市进行监管沙盒的试点，从金融科技公司发展的速度来看，目前仅限于试点的金融科技监管的范围远远不够，监管沙盒制度是引进来的，专门用于金融科技和金融创新的工具，也是目前相对成熟的金融监管科技的方法。

科技催生和刺激了金融创新，从金融这个特殊行业来理解金融创新，不能是无度和无约束的，监管者责任是把创新支持在风险可控之内，使消费者和产品使用者在创新中取得合理收益，而创新落脚点需放在服务实体经济上，这是根本。

周永红：通过技术和数据手段助力数字金融转型升级 要关注4个方面

工银科技有限公司执行董事、副总经理

核心观点

一是要高度重视顶层设计和顶层规划。数字化转型升级是一项战略性长期工程，是行长工程，需要因人而异、因地制宜，每家行发展阶段、组织架构、经营底链、风险偏好都不一样，所以数字化转型必然是规划先行。数字化转型是全行系统性工程，应该将数字化战略纳入企业级战略，不仅仅是IT或者业务部门战略，现在数字化转型是某一个风控部门的数字化转型战略或者是公司部门数字化转型战略或者是科技部门的IT战略。

二是深化组织架构和机制变革。敏捷高效决策机制和组织制度，业务科技协同融合机制是数字化转型的战略落实保障，要同步开展体制机制优化，并为数字化转型变革配备适应数字化人才队伍。

三是营造创新引领的文化。既要紧跟业界先进，也要激发特色创新，要重视技术革新和跨界应用。

四是强化开发融合的理念。持续优化企业内外部的生态，强化内部各个业务条线的融合协作，以及业务和IT融合，内部和外部的融合，这里需要一把手行领导整体的推动。

龚伟华：数字经济时代 加快金融科技发展迫在眉睫

北京银行首席信息官

核心观点

当前，全球经济进入新一轮科技革命，数字经济以及数字方面的科技应用加快发展。互联网、大数据、人工智能、云计算等新一代信息技术的快速发展和应用，推动着各行各业加速向数字化迈进，金融行业也不例外。

一是赋能实体经济。加大金融科技产品服务创新力度，加强大数据、云计算、人工智能等科技成果在服务实体经济中的运用，通过知识图谱、数据模型提供场景适用的智能业务管理和精细化风险管控手段；基于开放式云平台，在获客、数据、风控等各个业务节点，将多角色市场机构链接为整体业务生态；以数字技术为小微企业实行精准金融服务，降低运营管理成本，助力中小微企业等短板领域抓住新发展机遇。

二是创新业务模式。疫情以来，银行业以“零接触”方式加快布局线上业务场景，有效助推拓宽内循环场景化，建立银行与客户的敏捷触点。以医疗、住房、教育等民生需求为抓手，建设开放银行场景生态，借助金融科技手段，将金融产品和服务嵌入到合作互联网场景平台的应用程序中，实现金融服务无处不在；积极建立和开放自身的生态和场景，有效拓展服务延伸能力，不断拓宽金融科技服务场景生态。

三是防控金融风险。伴随数字经济的发展，提高机遇意识的同时，更要强化风险意识。中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中明确指出金融科技成为防范化解金融风险的新利器。以人工智能、大数据、云计算和区块链为核心的金融科技极大地提升了金融机构在风险管理等方面的能力。银行业积极接入多维度数据，强化金融与其他行业的数据资源融合应用，降低自身风险损失、保障风险可控化。

刘伟光：云原生是开放银行演进的最短路径

阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融&互联网事业部总经理

核心观点

今天大家看到的云计算不仅仅是十年前作为IT的承载，更多是对业务创新的支持。金融科技、云计算、区块链、人工智能、多方安全计算、图计算，这些新的生态都一个特点，即都需要超强的计算能力。所以云计算和金融科技天生就是鱼和水的关系，两者的融合对整个业务的发展会产生化学反应的效应。

今天的云原生真正是指从最顶层的APP的开发，音视频技术，交互服务的支持，到中间层的敏捷研发、CI/CD、微服务架构、服务网格、Serverless、容器，再到基础层的多云的混合部署、单元化、无损容灾、安全等，这些技术架构合在一起，叫广义云原生，自上至下对客户提供了随需应变的技术能力和数据支持能力，敏捷快捷的交付能力，为业务支持提供快速的交付能力，通过中台架构提供的统一的支撑能力。

最终可以看到其实云原生是IT语言，但是在今天数字化金融开放金融时代，它所承载的能力是能力、业务数据的高度结合，它的不间断、容灾能力、动态编排能力、中台化架构，对开发应用、敏捷应用、产品迭代、客户体验、交互式服务都能提供一个非常好的扩展能力，包括整个金融的安全能力、高可用能力。

黄时光：依托金融科技提升核心竞争力成为金融机构的共识

光大科技有限公司副总经理

核心观点

新发展格局更加强调科技创新对高质量发展的引领和关键支撑作用，依托金融科技提升核心竞争力成为金融机构共识，布局全新赛道、快速交付创新场景成为必争之地，金融科技已成为金融机构推动转型发展的必选项、首选项。随着金融科技在金融行业的深刻应用与发展，显著地提升了业务效率，改善了客户体验，重塑金融业务流程，变革金融业态。数字化金融增强了金融的普惠性，更好的促进了产融结合、生态共建，为数字经济发展提供了金融引擎和强劲动力，推动数字经济和实体经济深度融合。

金融科技带动金融业态和服务模式创新，也将为产业发展带来积极帮助，加快打造数字化企业、构建数字化产业链、培育数字化生态。基于“金融+科技+产业”构建产业互联数字生态将成为深化数字经济发展的重要驱动力，产业数字化发展将迎来新的机遇和空间。

刘大为：数字化转型可以实现保险业从金融属性到服务属性的跨越

泰康保险集团副总裁，泰康在线首席执行官

核心观点

数字化已经成为国家战略非常重要的组成部分，同时科技进步也为数字化提供了非常可落地，可出结果的技术支持。

数字化转型可以实现保险业从金融属性到服务属性的跨越。数字化转型消费者需要不仅是把保险当成一个财务规划和保障的工具，更多是把保险当成一个服务解决的方案。所以保险必须要不断升格，把保险从金融属性的支付工具，变成保险加服务体系资源聚集和分发的平台。保险+科技+服务是数字化转型推进保险进入全价值链生态经营的一个非常重要的手段。