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建设银行电子渠道交易整合平台

  • 发布时间:2017-08-21
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项目背景

渠道是客户使用银行产品和服务的途径,渠道业务是金融行业业务创新的重点,随着市场竞争的日趋激烈,银行新渠道业务的快速部署、产品一次开发多渠道发布、产品主动营销、以客户为中心的服务、向客户提供一致的界面和信息、为优质客户提供渠道界面的个性化定制等市场要求接踵而来。

为解决渠道业务发展的需求,建行在2003年至2005年科技发展目标和科技应用规划中,提出了建设渠道交易整合平台,对不同渠道,渠道与客户、产品实行整合管理,保证服务质量的一致性和品牌的一致性的建设目标。《中国建设银行业务发展战略纲要》中指出:“迅速发展电子渠道,实现电子渠道对营业机构的逐步替代。同时,加快以客户为中心的各种电子渠道整合工作”。

渠道交易整合平台系统以总行95533客服中心的应用为突破点,将逐步实现电话、互联网、专线网、手机、自助银行设备等的统一接入,简化和规范客户签约,各渠道间信息共享、交易联动,运营管理后台统一监控和实施风险控制。项目要分阶段推进,逐步优化升级,最终形成我行电子银行业务处理和管理的基础平台。

经过企业级渠道交易整合平台项目一期建设,已经成功的搭建了渠道基础架构;按照预定目标,实现了总行呼叫中心(CCI)的接入;集中有效的整合和存储了电子渠道的各种信息。

随后,2006年完成了企业级渠道交易整合平台项目二期建设。2007年完成了三期建设,现在正在进行四期的建设。至目前为止,企业级渠道交易整合平台已经成功实现CCI、网银B2C、网银B2B、手机银行、短信系统等渠道接入,并有效支持新一代网银B2C系统的发布;集中并整合上述各电子渠道2000多万客户的各种信息;支持各类对公、对私业务,包括帐户查询、转帐、汇款、外汇买卖、缴费、网上支付、公积金、代发代收、基金、国际卡、理财卡、支票通等各种业务;支持新产品在多个电子渠道的发布,如理财卡业务、支票通、一户通、支付宝联名卡、龙卡通等,支持个贷业务功能;进一步完善整合了ECTIP的后台管理功能,优化监控和报表功能、计扣费功能,并实资金结算网络管理及电子渠道一体化签约。除实时交易外,也支持批量业务,如个人批量转帐。

渠道整合平台也支持消息服务,如短信、电子邮件、传真等服务。短信服务包括上行短信(客户发给银行)和下行短信(银行发给客户)。

渠道整合平台各期建设概况如下:

建行渠道整合阶段概况

渠道整合平台以下简称ECTIP。

目前的架构

ECTIP的应用架构分为四层:

接入层

包括各种接入适配器和后台报表。当前生产系统运行的适配器有:网银B2C接入适配器、网银B2B接入适配器、CCI(IVR/CSR)接入适配器、CCC(IVR/CSR)接入适配器、手机银行接入适配器、短信接入适配器、支付宝接入适配器、资讯(ICSP)接入适配器、EAIH接入适配器。

路由层

负责服务发布、服务查找和选择、服务监控。其中的服务由ECTIP的业务平台(交易服务平台、消息服务平台、信息服务平台)封装,最终的原子服务由后端服务系统(如CCBS交易)或ECTIP本身(如一体化签约交易)提供。

业务逻辑层

负责渠道整合业务的处理,如一体化签约、限额控制、计费、消息服务、信息服务等。包括交易服务平台、消息服务平台、信息服务平台、数据库和数据文件(文件系统)。

接出层

包括各种接出适配器。当前生产系统运行的接出适配器有:EAIH适配器、分行适配器(含渠道代理)、CCBS适配器、ECAP适配器、短信适配器、电子邮件适配器和传真适配器。接下来将实现和部署和其它后端业务系统直联的适配器,包括EPA(企业年金)适配器、CLPM(对公信贷流程)适配器、NVSP(银期直通车)适配器。

建行渠道整合阶段概况

建行渠道整合阶段概况

ECTIP的物理架构包括:

• 应用服务器:部署和运行接入适配器、路由、交易服务平台、消息服务平台、信息服务平台

• 前置服务器:部署和运行接出适配器

• 数据库服务器。运行数据库

• 文件服务器:存储数据文件和传输文件,运行数据处理

• 管理服务器:运行后台管理

• 报表服务器:运行报表处理

• 管理和监控终端:运行浏览器

目前运行情况

• ECTIP处理的最大日交易量已经超出了1200万笔

• 交易高峰期,ECTIP的TPS值约可以达到800笔/秒

• ECTIP储存的客户资料超过3000万户

• 交易平均响应时间小于1秒

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