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北京银行综合前置系统

  • 发布时间:2017-08-21
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项目背景

北京银行成立于1996年,是中国第二大城市银行。在2006年7月英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行最新排名中,以一级资本排名第370位,以资产排名第262位,成为中国排名最高的城市商业银行。2006年底,北京银行资产规模已达2722亿元,全面实现账面利润20.6亿元,较上年增长70.8%,资本充足率达到12.87%,核心资本充足率达到8.66%。

随着国内金融市场的竞争日趋激烈,建立“以客户为中心”的运营体系,通过结合国际化的先进理念,进一步增强银行的管理和经营决策能力,提高市场风险控制与反应能力,是国内银行所面临的问题;同时,如何支持北京银行成为全国性银行后所带来的机构、业务的快速扩张,如何支持可能出现的兼并、收购所带来的业务整合,也是北京银行迫切需要考虑的问题之一。经过10多年的发展,北京银行现在已形成了较为完备的银行信息系统,而这些系统在整个发展过程中,极大地保障和促进了北京银行的业务扩展和经营管理。但现有的IT体系结构和相关系统在一定程度上存在着和业务发展的不适应性,突出表现在以下几个方面:

现在的IT架构难以支持北京银行的业务发展

北京银行当前的IT架构是以前按照地方银行的模式设计的,所有的支行都直接访问总行的后台业务系统。在转变为全国性银行后,北京银行从组织结构到业务模式都会产生相当大的变化,现在的IT架构不适应总分支三级的交易结构、支持总行统一的业务标准和分行灵活创新方面存在明显的局限性。同时,业务量的快速增加也使这种直接访问方式在负载均衡、安全控制等方面捉襟见肘。

前端渠道的离散性带来业务管理和技术维护的困难性

北京银行目前的前端渠道存在各自的小前置系统,各小前置系统目前与业务系统之间采用的是直接连接的方式,这样一旦业务系统发生变化,对前端渠道将产生很大的开发和升级工作量,不利于产品的快速推广,同时,由于过多前端渠道的前置系统的存在,系统之间的关系比较复杂,给各分行科技部门带来了大量的日常维护工作,造成了不必要的资源浪费和成本投入。

业务系统之间相互隔离带来整合的难度

“大集中”不等于“大集成”。大集中解决了数据汇总方面的问题,随着银行业务的发展和信息系统的建设,由于业务的关联性,还要求能够在屏蔽各应用之间技术、数据等方面差异性的前提下进行有效的流程整合;同时由于管理与决策的统一性,也要求各信息系统能够进行有效的信息互通,以实现资源的整体优势;更进一步,很多信息流动不只局限在企业内部,还包括企业与外部合作伙伴、客户之间的信息流动。这就是所谓的“大集成”的概念。在目前IT应用架构中,各业务、管理和信息系统在一定程度上处于相互分离的“信息孤岛”的状态,将对北京银行今后走向“大集成”造成很大的阻碍。

中间业务、特色业务的分散性与复杂性

中间业务作为重要的利润来源之一,一直是各银行重点发展的领域。转型为全国性银行后,随着北京银行在异地开办分行,不可避免地要开发出许多针对当地特点的特色业务,而同时全国性的业务客观上则要求实现总行层面的统一规划和部署。现有的系统和应用架构无法支持这种灵活性与统一性的要求。

有效解决上述问题,是新一代大前置系统的建设所要达到的基本要求,也是神州数码解决方案的重点关注要素。

项目目标

满足跨区经营

随着金融业的开放和竞争加剧,银行走出本地寻求发展空间意义重大,本项目实施必须能够满足北京银行不断拓展经营区域的要求。

完成IT架构的梳理和优化

北京银行以大前置系统的建设为契机,完成IT架构的梳理和优化,需要将各种小前置系统整合到统一的大前置系统上来,以方便系统维护、系统拓展、系统升级和系统改造。

对业务的良好支持

大前置系统集通讯、管理和控制于一体,除了连接传统临柜业务系统外,还将对银行离柜业务系统即客户服务渠道(如电话银行、网上银行等)进行支持;

具备良好的扩充性

大前置要对将来新增业务系统具有较好的扩充性,来补充主机业务系统,适应当地特色服务。

目前的架构

北京银行系统架构

目前综合前置系统接入的渠道系统包括柜面、ATM、POS、自助银行、CallCenter、网上银行;连接的第三方系统包括银联、人行、SWIFT等;接入的后台有核心业务系统、信用卡系统、外汇买卖、信贷、个贷、柜员绩效考核等。

北京银行的中间业务品种包括:代发工资、代收保险费、物业费代收、自助终端刷卡打电话、嘉实基金、代收北京地税车船使用(牌照)税、市话费代收、买燃气业务、买水业务(增加多笔接口)、联通话费代收、移动话费代收、购电业务、他行卡代收燃气费、海达图文电视代收、海达公司寻呼机代收、海达公司代收因特网费、海达公司电子售卡业务、海达公司代缴铁通电话费、海达公司代缴电信话费、代缴国税局个体工商户税款、代扣个体工商户税款、联通止付登记、网银支付、网络购电、MBI手机及时充值业务、有线电视补打发票、代售互动福彩业务、缴费通委扣、财税库行联网业务系统、北京市和八个城区的财政支付系统、北京市财政非税业务系统。

北京银行总行综合前置一期于2007年9月28日上线 。日交易量为200万笔左右。

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