巴塞尔资本协议、《银行业金融机构全面风险管理指引》银监发〔2016〕44 号、《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》银监发〔2017〕6 号均对商业银行现有风险管理能力提出挑战，在客户下沉、信息不对称的不利情况下，银行风险早发现、早行动的工作难度加大。“大数据”时代来临，新的信息挖掘技术的发展在信息获取的效率、准确性等方面都为风险预警提供了更有力的技术支撑。

神州信息新一代风险管理预警产品充分利用大数据技术和互联网思维，通过风险模型与规则策略的建设和应用，自动识别加工风险预警信息，并全方位应用于信贷全生命周期各环节的风险预警管理过程中，实现：分析行内外典型关键数据，实现内外部数据的接入、整合及有效应用；搭建预警决策信息平台，实现前瞻的、先进的、主动的大数据预警管理；设计信贷系统预警信号处置配套建设方案，实现预警全生命周期线上化管理；设计预警成果拓展应用方案，预警信息利用价值最大化。

产品特色

监控全对象

不仅监测授信客户，还应包括担保客户、合作机构，还包括客户经理等行内员工；不只限于单一法人客户，还应包括集团客户、集群客户、商圈客户等特殊客户；不只限于对客户对象的预警信号，还包括担保品、合作项目、授信方案、保全方案等预警对象；不只限于对客户本身的预警信号，还包括客户的干系人等预警对象。

预警全过程

风险预警既是风险管理的一个独立专题，应用于信贷业务的全生命周期管理。贯穿于客户准入，产品准入、业务申请、受理、审查审批、贷款发放、贷后管理、业务结清等授信生命全过程。

识别智能化

风险预警的识别从传统的人工识别转化到智能化，借助智能风控技术及大数据技术，通过设计预警指标，预警规则和预警模型，使预警管理从识别、排查、认定、跟踪、处置、解除的过程也应体现线上化和自动化。

预警可量化

随着银行信息化和风险量化程度的深入，预警指标也将获得更精确的表示，原本靠人的经验判断而获得的定性指标将逐渐向定量化发展，并与系统线上化智能化相结合实现全领域的自动信号识别过程。

预警分层化

预警体系不仅仅针对单一预警对象，它应该从不同维度包含各个不同主体。对预警对象分层管理，实行差异化的预警策略。比如针普惠金融的小微客户、消费金融的零售业务等。

主要功能

我的工作台

工作台包含功能如下【高管驾驶舱、我的任务、我的提醒、常用功能、统计查询】模块。

【高管驾驶舱】主要给总分行领导层和高管使用。通过可视化图表的方式对全行的业务数据进行展示，根据查询时间，统计各类融资信息的饼图分布和各机构融资信息的地图分布情况。包括：整体资产情况、热图风险展示、分类风险展示。

【我的任务】提供给预警流程操作员查看本人的流程处理任务。实现对个人待处理的流程审批信息、已处理的流程审批信息的管理。

【我的提醒】我的提醒的列表场景是当前系统操作人对提醒事项进行查询、查看操作。首页页面对当前登录人的提醒事项进行分类并实时展示，当前登陆人可通过点击超链接的方式进行查看和处理。

【常用功能】将预警管理系统中当前系统操作人员的常用功能进行陈列。 当前登录人可在常用功能增减自己常用的功能，可提供快捷入口进入该功能进行处理操作。

【查询统计】提供快捷查询快捷入口，当前系统操作人员可通过超链接的方式进入需要查询或统计的页面。

风险视图

客户风险视图主要展示了法贷客户和个贷客户的风险信息。提供多维度的信息展示，全景式展现客户风险统一视图详细信息.包含客户的基本信息、风险信息、业务信息、外部风险信息以及客户风险事件项。

名单管理

该模块主要完成对白名单类型和白名单客户的集中管理，支持新增、批量导入、移除等。

客户分色管理

在客户分色管理模块下实现实时分色查询，分色调整查询，分色历史查询、分色白名单管理，特征项管理功能。

预警管理

通过定义合理科学预警信号属性，进行预警信号管理，包含预警信号包管理、预警信号审批管理、预警信号管理等。

流程管理

系统发起：系统根据内置的定量或定性的风险预警信号规则和系统配置的风险预警信号监测频度检验预警信号并触发预警信号。

人工发起：有权用户可以为某个客户人工添加个案风险监测信号。人工添加风险预警信号时，可以选择系统内置的定量或定性的风险预警信号。

预警信号认定：预警信号认定是对系统生成和人工发起的风险预警信号有效性、风险预警等级进行复核确定。

预警信号处置：客户经理可对预警审批通过的客户填写处置反馈情况，并提交相关人员进行复核审批。

预警信号解除：客户经理认为客户项下部分的风险信号已成功化解时，可以提出风险预警信号解除申请并提交相关人员审批。

预警规则管理

预警规则管理功能主要是实现对在规则引擎中定义的预警规则进行查询、查看和业务配置。系统提供完善的规则维护配置工具，能够实现灵活的规则参数化管理。包含【预警指标管理、预警规则管理、模型评价】。

【预警指标管理】对预警规则中使用的基础指标进行新增、配置、修改、删除、导入、生成版本操作。

【预警规则管理】可对预警规则进行配置。预警规则通过规则引擎配置完成后，在风险预警系统页面实现预警规则所涉及的参数值的配置。

【模型评价】通过模型评价模块统计风险预警系统对客户风险的误警率、漏警率。

系统管理

该模块主要实现机构管理、用户管理、角色管理、菜单管理、权限管理、菜单管理、日志管理等功能。

产品技术平台

分布式体系平台

面向金融分布式应用的低代码开发平台

金融行业定制的前端开发平台

微服务集群部署

信创生态适配

发布下载

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